Открыть расчетный счет для ИП в 2021 году: рейтинг банков

Почему для ИП необходим расчетный счет

Без расчетного счета Ваши Клиенты не смогут покупать товары или оплачивать оказанные услуги с помощью банковской карты или интернет-банка.  Пользоваться наличными в наше время становится не только неудобно, но даже опасно и дорого.

Конечно, Вы можете попросить перевести деньги на Вашу личную банковскую карту, однако здесь у налоговой могут возникнут вопросы, почему вы не платите отчисления со всех входящих платежей.

Отсутствие расчетно-кассового обслуживания мгновенно отсекает вас от крупных сделок и накладывает кучу ограничений. Возможно произвести оплату с помощью квитанции, но для этого нужно идти в банк и с Вас там обязательно возьмут более высокую комиссию, чем если бы Вы сделали платеж через интернет-банк.

Также Вам необходимо проводить инкассацию и оборудовать условия для хранения наличных. Это дополнительные расходы, РКО обойдется дешевле.

Если вы захотите взять кредит для развития бизнеса, то отсутствие расчетного счета будет являться стоп-фактором в большинстве банков.

Необходимость расплачиваться наличными может вызывать недовольство у Ваших клиентов и контрагентов. В условиях высокой конкуренции проще найти компанию, у которой не будет таких требований.

Получается, что ограничения существенные, поэтому большинство Индивидуальных Предпринимателей открывают расчетный счет сразу после регистрации деятельности.

Развитие информационных технологий в банковском секторе дает возможность Индивидуальным Предпринимателям пользоваться не только расчетно-кассовым обслуживанием, но и другими технологическими финансовыми инструментами, такими например как овердрафт, эквайринг, факторинг, лизинг, электронные банковские гарантии и конечно же возобновляемая кредитная линия.

Своим Клиентам, помимо финансовых продуктов, банки уже давно предлагают скидки на удобные сервисы от партнеров. В большинстве крупных банков Клиентам предлагают купоны на рекламу, скидки на создание сайта, скидки на телефонию и ведение бухгалтерии, а также юридические услуги и многое другое. Поэтому пользоваться современными банковскими продуктами не только удобно, но и выгодно!

 Что необходимо для открытия расчетного счета для ИП

Заполнить заявление на сайте банка и зарезервировать расчетный счет. Это особенно удобно, если вам срочно необходимо произвести операцию. Счет начнет работать на прием платежей в течение 2-3 часов с момента формирования Заявки на открытие расчетного счета.

Такой счет может действовать в течение 30 дней, а Вам в этот период Вам необходимо принести все документы в банк и заключить Договор на расчетно-кассовое обслуживание. Важно не забыть принести документы, ведь если Вы не успеете этого сделать, то счет будет закрыт, а деньги возвращены отправителям.

Какие документы необходимо собрать, чтобы открыть расчетный счет в банке

Список может незначительно отличаться, однако обычно запрашивают следующие документы:

• оригинал паспорта;
• карточка с образцами подписей и печати;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• выписка из ЕГРЮЛ;

Если расчетным счетом будете управлять не лично Вы, а доверенное лицо, то необходим документ, подтверждающий право распоряжаться денежными средствами.

Обладателям иностранных паспортов также необходимо принести документ, подтверждающий легальное пребывание на территории РФ.

Как можно открыть расчетный счет

Расчетный счет можно открыть, приехав лично в банк или можно оставить Заявку на открытие расчетного счета на сайте https://filin-rko.ru/ — это удобный сервис от финансового маркетплейса FILIN FINANCE. Бесплатный сервис дает возможность персонального подбора условий по РКО от более чем 20 лучших банков.

Предложения от банков формируются на основе заданных Вами персональных параметров фильтра.

Вы всегда можете сравнить между собой выгодность текущих предложений, используя кнопку “добавить к сравнению”.

Также FILIN FINANCE дает возможность бесплатно получить профессиональную консультацию по телефону.

Можно ли открыть расчетный счет удаленно

Подписать документы на открытие расчетного счета можно удаленно, используя ЭЦП (электронно-цифровая подпись), а встречу с банком можно провести используя видео-связь.

Никогда не пренебрегайте чтением сносок и мелкого шрифта. В основном теле договора может быть указано отсутствие стоимости ежемесячного обслуживания,

но цена за платежи и переводы в большинстве таких тарифов может быть значительно выше.

Можно ли открыть расчетный счет в банке, если его нет в моем городе

Нет никаких региональных ограничений, вы можете открыть расчетный счет ИП в любом банке, который отвечает Вашим потребностям и дает возможность удаленного открытия расчетного счета.

Для многих начинающих Индивидуальных Предпринимателей главный и единственный критерий — это низкая стоимость обслуживания, а может и вовсе ее отсутствие. Предостерегаем Вас от такого выбора, так как по ходу работы с банком вы обнаружите, что есть критерии и важнее низкой цены за обслуживание.

Основные критерии при выборе расчетного банка для бизнеса:

• Давно на рынке. Вновь открывшийся банк может предложить интересные условия, однако где гарантия, что через месяц у него не отзовут лицензию и вы не останетесь без денег? Депозиты для юр.лиц (ООО, АО и другие формы собственности)  не застрахованы, а депозиты для ИП застрахованы и подлежат возврату суммы не превышающие 1,4 млн рублей.
• Хорошие финансовые показатели и наличие высокого кредитного рейтинга от международных агентств — один из ключевых показателей надежности банка (если Вы не разбираетесь в рейтингах и отчетности банка, рекомендуем обратиться за профессиональной консультацией к финансовым консультантам FILIN FINANCE).
• Удобство. Оценить это возможно только в работе, однако уже на начальном этапе вы можете проверить количество отделений/банкоматов, удобство личного кабинета и мобильного приложения, время обработки платежей и возврата банковских средств. Это особенно важно, если у вас большой штат или удаленный формат работы.
• Цена на обслуживание расчетного счета ИП. Но не спешите радоваться, если указано, что ежемесячное обслуживание бесплатно. Окончательная стоимость может складываться из нескольких факторов:

1. Платеж за открытие расчетного счета;
2. Ежемесячное обслуживание. Она зависит от количества операций в месяц. Некоторые банки не берут за обслуживание, если не было операций в течение 30 дней. Также, как правило, вы можете совершать до 3 платежей в месяц бесплатно;
3. Комиссия за переводы юр и физлицам;
4. Комиссия за операции с наличными.

Каждая из операций имеет свой процент обслуживания, и наиболее выгодный тариф необходимо выбирать исходя из специфики вашего бизнеса. Например, если ваша компания занимается розничной продажей и вам регулярно необходимо оплачивать оптовые поставки, то для вас особенно важна оптимальная комиссия за межбанковские платежи.

• Сервис и дополнительные услуги. Приятно, когда с Вами разговаривают с на человеческом языке, вы всегда можете получить консультацию или решить вопрос. Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер, круглосуточная бесплатная горячая линия, наличие кредитных продуктов и возможность открыть счет онлайн сейчас доступны не только в вип-пакетах обслуживания.

Мы знаем, как сложно выбрать идеальный банк, который бы подходил к вам по всем критериям, поэтому представляем Вам нашу подборку банков для открытия расчетного счета ИП.

Сбербанк

За надежность Сбербанка вам волноваться не придется — старейший банк в РФ с государственным участием. Огромное количество отделений и банкоматов, большое количество услуг и сервисов для бизнеса. Удобный интернет-банк.

• Бесплатное открытие, обслуживание, если нет движений по счету;
• Длинный платежный день;
• Большое количество сервисов для бизнеса;
• Неограниченные платежи юрлицам внутри “Сбербизнеса;
• Управление бизнес-картами, бухгалтерия, документооборот вы можете совершать через интернет-банкинг.

Альфа-банк

Один из самых клиентоориентированных банков с хорошей репутаций на рынке финансовых услуг. Широкая линейка услуг позволит вам выбрать наиболее оптимальный тариф.

• Бесплатное и быстрое открытие;
• Отсутствие абонентской платы, если не было движений по счету в течение месяца;
• Выгодный эквайринг — бесплатное подключение и аренда терминалов;
• 3% на остаток;
• Бонусы для клиентов на сумму 300 000 рублей от Яндекс.Директ, Яндекс.Такси, hh.ru и Megagroup.ru.

Тинькофф банк

Документы для подписи вам бесплатно доставят в любое необходимое место — банк работает без отделений. Для РКО доступна бухгалтерия, эквайринг, инкассация, карты для бизнеса и другие услуги.

• Персональный менеджер с первого дня работы;
• Бесплатно открытие и обслуживание;
• Доступный овердрафт и длинный платежный день;
• До 4% на остаток по счету ИП;
• Бонусы до 500 000 рублей от партнеров банка на онлайн-кассы, рекламу, доставку;

ВТБ

Участие государства и большое количество отделений гарантирует надежность вашего РКО. Для предпринимателей часто доступны акции и специальные предложения, например, 3 месяца обслуживания в подарок.

• Бесплатное открытие РКО за 20 минут;
• Переводы и операции с наличными без комиссии на любом тарифном плане;
• Эквайринг, возможность открыть валютный счет и зарплатный проект;
• Бесплатное обслуживание первые 12 месяцев;
• Удобные карты для бизнеса.

Открытие

Системно значимый банк, который входит в ТОП-10 наиболее крупнейших банков России. Участвует в рейтингах российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA-»), НКР («AA+.ru»), а также в рейтинге международного агентства Moody’s («Ba2»).

• 6 месяцев бесплатного обслуживания на самом популярном тарифе;
• Бесплатные внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП;
• Доступен кэшбек по бизнес-карте до 5 %;
• Бонусы для клиентов: рекламный бюджет на Яндекс.Маркет, VK и myTarget, 30 дней бесплатного размещения вакансии hh.ru, 2 месяца по тарифу Personal на Тильде;
• Консультация после открытия РКО.

Совкомбанк

Большое количество отделений по всей России обеспечивает охват в любой точке страны. Удобная система открытия РКО — выездной менеджер за 1 час доставит вам все документы и предоставит расчетный счет. Помогают с подготовкой документов для налоговой, что особенно важно для начинающих предпринимателей.

• Бесплатное обслуживание 3 месяца по стартовому тариф;
• Круглосуточные безналичные платежи;
• Специальный счет для участия в в закупках 44-ФЗ и 223-ФЗ;
• Большое количество отделений — 2 300 по России;
• Бесплатный мобильный и интернет-банк.

Промсвязьбанк

Входит в десятку крупнейших банков России и в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком. Предлагает до 10% кэшбека на все по бизнес-карте для новых клиентов. Делают большую ставку на сервис — обещают вернут деньги, если вы останетесь недовольны качеством обслуживания.

• Бесплатное открытие РКО меньше чем за час;
• Комиссия за эквайринг 1%;
• Бесплатные внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи;
• Перенос шаблонов из другого банка за 0 рублей;
• Бесплатные переводы физлицам до 10 млн рублей.

МТС банк

Разветвленная экосистема и большое количество спецпредложений от партнеров банка позволит вам сэкономить на мобильной связи, офисном интернете, перевозках, маркетинге и рекламе, бухгалтерских и юридических услугах и даже на обучении или размещении вакансий.

• Бесплатное открытие и обслуживание РКО;
• Бизнес-карта также предоставляется бесплатно;
• Переводы без комиссии до 300 000 рублей (на самом базовом тарифе);
• Бонусы от партнеров экосистемы МТС на сумму 200 000 рублей;
• Торговый или интернет-эквайринг от 1499 рублей.

Уралсиб

Банк входит  в число ведущих российских банков. Основным направлением деятельности розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес, что позволяет предоставлять клиентам широкий спектр услуг. Представлен в 44 регионах страны.

• Открытие и обслуживание РКО на 12 месяцев 0 рублей;
• 7% кэшбека по бизнес-карте;
• Возможность проводить 5 бесплатных внешних платежей в месяц;
• До 150 000 рублей переводы физическим лицам;
• Удобный торговый эквайринг.

Точка банк

Банк специально для предпринимателей и предприятий. Помогут зарегистрировать новое ИП в ФНС России и подадут документы. Предоставят персонального менеджера, если у вас большая компания и много задач. Также могут сопровождать сложные сделки и держать в курсе новых законов и регламентов.

• Открытие РКО всего за 20 минут и мгновенное пользование счетом;
• Банковское обслуживание 0 рублей, если нет движений по счету;
• Онлайн-бухгалтерия
• Бесплатные платежи ИП и юрлицам;
• Карта для бизнеса с кэшбэком до 5%.

Сфера

Онлайн-банк для бизнеса, который помогает открыть ИП или ООО. Отправят документы в налоговую и для этого вам даже не нужно выходить из дома. Вы сразу получаете реквизиты и бесплатную квалифицированную электронную подпись для юридически значимого обмена электронными документами.

• Бухгалтерия и электронный документооборот 0 рублей в месяц;
• Проверка контрагентов и помощь в расчете налогов;
• Эквайринг и онлайн-кассы от 1%;
• Обслуживание 0 рублей в месяц на базовом тарифе при неснижаемом остатке 50 000 рублей;
• Бесплатное внесение наличных.

Руснарбанк

Коммерческий банк, основной сферой деятельности которого является обслуживание корпоративных клиентов. Неоспоримым преимуществом “Русского народного банка” является индивидуальной подход к каждому клиенту и ориентация на долгосрочное осблуживание.

• Открыть РКО можно за всего за 1 минуту;
• Бесплатное обслуживание (по базовому тарифу);
• Начисление на остаток до 6% в месяц;
• Бесплатное перечисление ИП на счета физических лиц (в т.ч. на собственный счет физического лица);
• Наличие единой расчетной системы позволяет быстро переводить денежные средства.

Уральский банк реконструкции и развития

Банк с тридцатилетней историей развития. Присутствует в 120 городах. Ежегодно входит в ТОП-100 списка Forbes надежных кредитных учреждений России и реестр значимых кредитных организаций на рынке платежных услуг, составленный ЦБ РФ.

• Открытие РКО без посещения отделения;
• Бесплатное обслуживание счета;
• Налоговые платежи переводы юрлицам и ИП в УБРиР — 0 рублей;
• Удобный мобильный банк;
• Круглосуточная служба поддержки бизнеса.

VestaBank

Инвестиционный банк для малого бизнеса. Является частью банковской группы МКБ — одной из 12 системно-значимых организаций ЦБ РФ. VestaBank предоставляет банковские услуги с учетом специфики деятельности малого бизнеса. Курьер

• Возможность зарезервировать РКО без документов;
• Бесплатное обслуживание на всех тарифах, если нет движений по счету;
• Бесплатная бухгалтерия, интернет-эквайринг 1,95% и валютные сделки за 1 день;
• Вывод до 1,5 млн рублей без комиссии;
• До 200 бесплатных платежей в месяц.

Делобанк

Филиал СКБ-банка — крупнейшего регионального банка РФ. Специализируется на малом и микробизнесах, есть услуги для фрилансеров. На связи 24/7 — для этого вам необходим только доступ в интернет.

• Эквайринг и онлайн-касса;
• РКО для ИП за 10 минут;
• Онлайн-депозит;
• Доступен овердрафт;
• Юридическая помощь, зарплатный проект, отчетность онлайн, 3 месяца бесплатной бухгалтерии;
• Предоставляется скидка при оплате годового обслуживания.

ТрансКапиталБанк

Входит в входит в 50 крупнейших российских банков по размеру активов и уставного капитала. Участник Системы обязательного страхования вкладов. Оказывает поддержку малому бизнесу и микропредприятиям.

• Открытие и ведение счета бесплатно;
• Бизнес-карты;
• Удобные кредиты для малого бизнеса;
• Онлайн-банк;
• Овердрафт